يعتبر سوق التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة من أكثر الأسواق ديناميكية وتطوراً في منطقة الشرق الأوسط. وتلعب دبي وأبوظبي دوراً محورياً في هذا المجال، إذ تضم مؤسسات تأمين رائدة وتقدم تشكيلة واسعة من منتجات وحلول التأمين للأفراد والشركات على حد سواء.
حجم سوق التأمين في الإمارات وأهميته
يتجاوز حجم سوق التأمين في الإمارات حاجز الـ 48 مليار درهم إماراتي حسب جمعية الإمارات للتأمين لعام 2023، مع توقع نموٍ سنوي بمعدل 7-8٪ خلال السنوات القادمة.
يساهم قطاع التأمين بشكل كبير في الناتج المحلي الإجمالي للإمارات، ويخلق فرص عمل عديدة للكوادر الوطنية والمؤهلة.
وتتنوع منتجات التأمين لتشمل كافة المجالات تقريباً، بما في ذلك تأمين السيارات، والصحة، والحياة، والممتلكات، والأعمال التجارية، والسفر، وغيرها.
نمو سوق التأمين في الإمارات
أشار تقرير لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، إلى أن قطاع التأمين في دولة الإمارات استمر في تحقيق النمو خلال النصف الأول من عام 2023 مع زيادة عدد وثائق التأمين، تماشياً مع الزيادة في إجمالي الأقساط المكتتبة.
ووفقاً للتقرير، بلغ إجمالي أصول قطاع التأمين في دولة الإمارات العربية المتحدة نحو 127.7 مليار درهم بنهاية النصف الأول من عام 2023، مرتفعا بنسبة 5.4%، مقارنة بنفس الفترة من عام 2022، والتي بلغت 121.2 مليار درهم .
وبين التقرير ارتفاع حجم الأصول المستثمرة في قطاع التأمين إلى 72.9 مليار درهم خلال النصف الأول من 2023، لتشكل 57.1 % من إجمالي الأصول، مقارنة بنحو 71.8 مليار درهم تعادل 59.2% من إجمالي أصول القطاع بنهاية النصف الأول من عام 2022.
سوق التأمين في دبي
تعد دبي مركزاً رئيسياً لشركات التأمين العالمية والمحلية، حيث تقدم منتجات تأمين تنافسية تلبي احتياجات الأفراد والمؤسسات التجارية المتنوعة.
وتشتهر دبي بقطاع التأمين التكافلي، والذي يتوافق مع الشريعة الإسلامية ويحظى بشعبية كبيرة بين المقيمين المحليين.
كما يتميز سوق التأمين في دبي بتوفر تطبيقات ذكية تسهل عملية شراء وإدارة وثائق التأمين بشكل إلكتروني.
وكشف المصرف المركزي أن دبي تستحوذ على الحصة الأكبر من سوق التأمين في الدولة، سواء على مستوى الأقساط المكتتبة أو عدد الوثائق أو المطالبات المدفوعة. حيث ذكر تقرير المصرف المركزي في تقريره السنوي عن قطاع التأمين لعام 2022، أن جميع مؤشرات الأداء الرئيسة لقطاع التأمين، حسب كل إمارة، شهدت ارتفاعاً ملحوظاً لاسيما في دبي.
وأشار إلى ارتفاع إجمالي أقساط التأمين المكتتبة داخل الدولة بنهاية 2022، ليصل إلى 44.1 مليار درهم، مقابل 41.9 مليار درهم نهاية عام 2021، موضحاً أن إمارة دبي وحدها استحوذت على نسبة 61.6% من إجمالي الأقساط المكتتبة للعام الماضي، بما يعادل 27.2 مليار درهم. وأضاف أن دبي استحوذت أيضاً على حصة 57.6% من إجمالي عدد وثائق التأمين لجميع فروع التأمين المكتتبة البالغة 8.5 ملايين وثيقة، مرتفعاً من 7.6 ملايين وثيقة نهاية عام 2021.
ووفقاً لتقرير "المركزي"، دفعت شركات التأمين في دبي الحصة الأكبر من المطالبات التأمينية العام الماضي بنسبة 62.4%، بما يوازي 16.5 مليار درهم من إجمالي المطالبات المدفوعة على مستوى الدولة والتي تقدّر بنحو 26.5 مليار درهم، مقارنة بـ25.7 مليار درهم عام 021.
سوق التأمين في أبوظبي
لا تقل أبوظبي أهمية عن دبي في مجال التأمين، حيث تضم شركات تأمين كبرى تقدم برامج تأمين شاملة لمختلف القطاعات.
حيث يركز قطاع التأمين في أبوظبي على تأمين المشاريع الكبرى والحكومية، بالإضافة إلى تأمين الأفراد والمؤسسات التجارية. وتشهد أبوظبي تطوراً في مجال التأمين الصحي، خصوصاً مع استقطاب مستشفيات وعيادات عالمية إلى الإمارة.
وقد أشار التقرير الاحصائي السنوي عن نشاط قطاع التأمين في دولة الإمارات إلا أن إجمالي الأقساط المكتتبة في إمارة أبوظبي لعام 2022 وحده بلغ 12,514,860 درهم لكافة فروع التأمين، مقارنة بدي التي بلغ إجمالي أقساط التأمين فيها لكافة فروع التأمين من نفس العام 29,088,852 درهم.
سوق التأمين في الإمارات الأخرى
توجد شركات تأمين فاعلة في إمارات أخرى مثل الشارقة ورأس الخيمة وعجمان، وتقدم خدمات تأمين متنوعة تلبي احتياجات سكان وقطاعات الأعمال في تلك المناطق.
تعمل هيئة تنظيم التأمين بالإمارات على توحيد إجراءات وأنظمة سوق التأمين في كافة الإمارات، مما يضفي المزيد من الشفافية والموثوقية على القطاع.
نظرة مستقبلية على سوق التأمين
يتوقع أن يشهد سوق التأمين في الإمارات مزيداً من النمو والتطور في السنوات القادمة، مدفوعاً بمجموعة من العوامل منها النمو الاقتصادي، وزيادة الوعي بأهمية التأمين، وتطوير خدمات تأمينية رقمية متطورة.
سيكون التركيز على توفير منتجات تأمينية مخصصة تلبي احتياجات شرائح محددة من العملاء، بالإضافة إلى تطوير خدمات التأمين الإلكتروني لتسهيل العمليات وإضفاء المزيد من الشفافية على القطاع.
وتوقع تقرير لشركة "ألبن كابيتال" أن تظل الإمارات أكبر سوق للتأمين على مستوى دول مجلس التعاون لدول الخليج العربية، مع تزايد حصتها من 44.6% في عام 2021 إلى 46.5% بحلول 2026، مشيراً إلى أن يصل حجم سوق التأمين في الإمارات إلى 14.4 مليار دولار (53 مليار درهم) بحلول العام نفسه.
